Notes de terrain: les Vénézuéliens en Colombie

Processus et idées d'une semaine de recherche immersive avec l'équipe travaillant sur Celo

«Je viens d'un milieu modeste. Le plus jeune de 16 enfants, j'ai été le premier à obtenir mon diplôme d'études secondaires et le seul à obtenir un diplôme universitaire. Quand j'ai fini l'université, j'ai travaillé dur. Mon pointage de crédit était excellent. Après un an, j'ai pu acheter une nouvelle voiture grâce à ce crédit. J'ai gardé un compte pour les dépenses quotidiennes et un pour les économies.

Un compte bancaire vous permet de vous développer et de prendre des décisions disciplinées. En Colombie, je ne peux pas en ouvrir un. Je garde mon argent dans une boîte en bois comme ils le faisaient jadis. »- Zara, 55 ans

La situation

Ce ne sont pas tous les 1,7 milliard de personnes non bancarisées qui le sont pour la même raison. Les dernières recherches de Celo se sont concentrées sur une partie de la diaspora vénézuélienne vivant en Colombie et sur des cas de défaillance des services financiers. Dans le cadre de ma bourse Celo, j'ai co-dirigé des recherches sur le terrain en Colombie pour l'ensemble de l'équipe travaillant sur Celo. Cette recherche et les idées que nous partageons donnent une idée de la manière dont un groupe d'individus traverse la plus grande crise sociale, économique et migratoire de l'histoire de l'Amérique latine.

Les statistiques macroéconomiques du Venezuela sont si vastes qu'elles défient toute compréhension.

Comment conceptualisez-vous une inflation de 2 000 000%?

Comment comprenez-vous un flux de migrants supérieur à 10% du pays en moins de trois ans? Le taux de chômage a-t-il un sens s'il est à 44%? Alors que le Venezuela occupe une place plus importante dans les actualités depuis le début de 2019, la couverture médiatique a plongé les lecteurs dans la profondeur. Des histoires éclatent chaque jour, citant ces statistiques dans le cadre d'un article qui explique la bataille des bandes à la frontière, les nuances de l'autorité constitutionnelle, l'utilisation de niche de la crypto-monnaie ou différents aspects de la montée d'acteurs non étatiques. ou la corruption de l'Etat. Chaque jour est différent et chaque jour, 30 millions de personnes prennent des décisions imprégnées d'incertitude.

Derrière des statistiques incompréhensibles se cachent des individus qui décident de survivre et de planifier leur avenir. Le travail de Celo (dont cette pièce est un teaser) est centré sur ce processus de navigation. Niché entre les statistiques macro et les histoires qui sont plus étranges que la fiction, cet article espère pouvoir repeindre la vie de chaque migrant et ouvrir la voie à la manière dont les systèmes financiers les échouent dans l’espoir de faire avancer le secteur et de proposer des solutions. .

Pourquoi avons-nous fait cela?

Celo commence par créer un produit destiné aux personnes dont les solutions financières traditionnelles ont été exclues. Les gens ne sont pas bancarisés pour différentes raisons. La raison pour laquelle les Argentins stockent des dollars sous leur matelas est différente de la raison pour laquelle une réfugiée tanzanienne n’est pas desservie par mPesa et un agriculteur de subsistance au Nicaragua conserve ses économies en bétail. La distance qui nous sépare de nos utilisateurs potentiels rend les conversations face à face critiques. pas pour trouver des réponses, mais pour poser de meilleures questions.

Méthodologie de la bourse et de la recherche

J'ai rejoint l'équipe travaillant sur Celo dans le cadre du programme Fellowship en tant que recruteur, interprète et chercheur. Avant de me rendre sur le terrain, j'ai recruté plus de 20 sujets potentiels pour des entretiens afin de partager leurs perspectives uniques. Les participants étaient des migrants vénézuéliens de différents niveaux d’éducation, d’âge et de sexe, installés en Colombie depuis moins de cinq ans. J'ai recruté des personnes de divers horizons, notamment des personnes qui le faisaient fonctionner en Colombie et des personnes moins établies et dans des situations plus précaires. Ils allaient de médecins agréés qui ne trouvaient pas de travail en Colombie à des professionnels travaillant dans des entreprises diverses, en passant par des agents de transfert de fonds informels essayant de créer une nouvelle entreprise et des entrepreneurs de bitcoins ayant le sens du timing.

Une fois sur le terrain, 32 membres de l'équipe Celo ont mené le processus d'entrevue. Nous avons été gracieusement invités dans les maisons et les entreprises des participants pour des entretiens de 90 minutes à 120 minutes, au cours desquels les participants ont expliqué le processus décisionnel passé et présent dans le contexte de la crise économique et de la décision de migrer en Colombie.

Au cours de la semaine d'entretiens:

- 32 membres de l'équipe Celo

- 17 entretiens avec 20 participants

- 26 heures d’interviews

- 52 courses de taxi

- 5 interprètes

Des équipes partageant des citations et des idées tirées d'entretiens en Colombie

À chaque entretien, un intervieweur principal, un interprète, deux preneurs de notes et un photographe se sont joints au participant. Dans quelques cas, l’autre personne importante de l’enquêté s’est jointe. L'intervieweur a utilisé un guide de terrain pour couvrir des sujets spécifiques et diriger la conversation. Comme une bonne conversation, une entrevue met du temps à s’échauffer, mais une fois qu’elle se déroulait, l’entrevue principale était libre d’explorer des sujets qui ne figuraient pas dans le guide. Pour aider les participants à se sentir à l'aise, nous avons commencé le guide de terrain par quelques questions simples avant de les pousser à donner des détails spécifiques sur des moments particulièrement importants. Pour que l'entretien se déroule sans encombre, nous avons ajouté quelques activités avant de plonger dans des détails concernant les opérations bancaires ou les envois de fonds, en fonction du participant.

En raison du statut juridique délicat de nombreux participants et de la situation politique délicate au Venezuela, nous avons changé de nom et supprimé les informations permettant de vous identifier.

Le but de ces entretiens n’est pas la perfection mais un moyen pour chaque individu travaillant sur la plate-forme Celo de se connecter avec des utilisateurs potentiels. Imaginer comment Rosana utiliserait l'application lors de la discussion sur la conception de l'application, ce que la stabilité signifierait pour Marvin ou l'importance de la fiabilité offramp pour Yolanda permet de responsabiliser tous les membres de l'équipe vis-à-vis de ces systèmes.

Sur une courte période, j’ai exploité des travaux antérieurs dans la région, notamment des travaux indépendants et des informations tirées de recherches menées dans le cadre de l’Initiative Open Money, qui ont éclairé nos deux domaines de recherche spécifiques: le marché des envois de fonds informels et les entreprises récemment non bancarisées.

Marché informel des envois de fonds

Les envois de fonds au Venezuela sont le seul moyen de survie pour des millions de personnes encore dans le pays. Parce que les options juridiques ne desservent plus le Venezuela, l'ensemble du secteur fonctionne sur des rails illégaux. Nous avons interrogé les participants à ce système informel afin de comprendre les principaux acteurs de l'écosystème et leurs expériences.

Comment la confiance fonctionne-t-elle dans ce système informel sans recours? En quoi ce système informel est-il suffisant et insuffisant?
Western Union n'a même pas mis à jour son site Web pour refléter la nouvelle dénomination VES publiée en août 2018.

Récemment non bancaire

L'hyperinflation au Venezuela appartient aujourd'hui à une classe où les superlatifs ne comptent plus. Comme l'Allemagne en 1923, la faim en 1946, le Nicaragua en 1989 ou le Zimbabwe en 2008, l'effondrement total de la monnaie a atteint un point tel que la durabilité des produits laitiers périssables a plus de valeur que la monnaie que vous utilisez pour l'acheter. Ce qui distingue le Venezuela de tous les autres cas d’hyperinflation, c’est le pourcentage extrêmement élevé de Vénézuéliens qui ont un compte en banque. Seuls 46% des Colombiens ont un compte en banque, contre 73% des Vénézuéliens.

Les banques vénézuéliennes fonctionnent vraiment très bien. Les transferts sont instantanés et gratuits, ce qui permet aux Vénézuéliens d'avoir facilement accès aux avantages des mécanismes d'épargne formelle et du crédit. À leur arrivée en Colombie, toutefois, les Vénézuéliens se retrouvent souvent dans l’impossibilité d’avoir accès à la banque en privant leurs moyens d’épargne et de crédit.

À quels services financiers les gens ont-ils eu accès et comment cela a-t-il répondu aux attentes ou échoué? Comment l'exclusion des systèmes financiers formels a-t-elle un impact sur l'identité personnelle et d'autres limitations?

Le parcours de l’individu

Avant de nous concentrer sur les idées spécifiques tirées de ces questions, il convient de s’intéresser à l’expérience typique d’un migrant vénézuelien résidant à Carthagène.

Il existe une myriade de sources pour le contexte macro de ce qui se passe au Venezuela ou d'instantanés d'individus dans des événements spécifiques, mais il manque un tableau plus longitudinal. D'après nos recherches, nous avons eu tendance à voir une histoire quelque peu archétypale de déclin et de lutte pour la rédemption.

Cartes de parcours des participants montrant une tendance vers le bas et vers la droite

Sur le plan démographique, le Venezuela est un pays riche et bien éduqué. Tous les participants se souviennent de la période d’or il ya dix ans. «Nous étions riches et nous ne le savions même pas», se souvient Juan et son épouse, qui se souviennent de leur départ pour qu’ils entraînent leurs enfants à la pratique sportive à Caracas.

Les gens se souviennent de la hausse des prix et de la baisse des salaires au milieu de 2010, mais les ont balayés. Ce sont des moments discrets et souvent traumatisants qui ont poussé les gens à prendre la décision de migrer.

"Elle a annulé notre engagement en 2015 parce que mes perspectives économiques n'étaient pas assez bonnes", nous a dit Marvin.
«J'ai été kidnappé chez moi. Ils ont tout pris sauf le lit. ”- Rosana

Beaucoup de gens ont émigré à un point où ils ne pouvaient pas imaginer que la situation empirait, mais arriver en Colombie était plus difficile que prévu. De nombreuses personnes ont jugé la migration relativement facile, en particulier celles qui avaient déjà des liens avec la Colombie. Il y a 20 ou 30 ans, il y avait une migration inverse importante pendant la période la plus violente de l'histoire moderne de la Colombie. La plupart de ces Colombovenezolanos ont vécu leurs années de formation au Venezuela et se sont identifiés comme culturellement vénézuéliens, tout en ayant l'avantage juridique de la citoyenneté. Cette migration a renforcé les liens entre les deux pays qui partageaient déjà une culture, une religion et une langue similaires. Même dans ce contexte, les personnes qui migrent maintenant migrent de manière «poussée» sans épargne, sans emploi, sans connaissance du système juridique et avec peu de contacts.

Bien que l’histoire de la migration diffère d’une personne à l’autre, c’est un processus difficile sur le plan émotionnel que d’être contraint de quitter un domicile qu’ils reconnaissent de moins en moins chaque jour qui passe.

Si je pouvais être né de nouveau, n'importe où dans le monde, je choisirais de naître à Caracas, même si cela signifiait vivre à travers tout cela. C’est le meilleur endroit au monde. -Lisseth

Insights

En digérant ces entretiens, l’équipe de Celo a cherché des points communs et des différences entre les histoires des gens. Comment les individus hiérarchisent-ils leurs problèmes? Quels outils utilisent-ils pour naviguer face aux attentes changeantes et à l'incertitude persistante?

Trois équipes effectuant la synthèse post-entretien pour discuter et découvrir les résultats

L’étoile directrice de ce travail était de respecter les récits des gens quand ils les racontaient et de ne pas exoter la réalité. Ces informations permettent de trouver un équilibre entre le respect de ce contexte plus large de la crise et la recherche de solutions plus cliniques permettant aux systèmes juridiques et financiers formels de ne pas les servir.

Insights on Access

Insights on Trust

Insights on Progress

Si vous souhaitez voir comment nous transformons ces informations en action, continuez de surveiller cet espace. Je suis également l'hôte d'un événement à Celo

C’est moi qui organise un compte rendu après le voyage avec l’équipe travaillant sur Celo

Conclusion

Quitter le Venezuela revient à divorcer tout en restant amoureux.

Je devais fermer les yeux pour me concentrer sur les mots de Yolanda au son de la télévision. Je traduisais pour notre intervieweur principal alors que deux preneurs de notes notaient les détails. Le photographe s'est assis, enveloppé. «J'ai d'abord traversé la frontière dans un bus climatisé… mais en 2015, Maduro a fermé la frontière. Il n'y avait pas de retour légal alors j'ai traversé… à travers la rivière. »Puis elle pivota, reconnaissant la télévision« Tu sais, aujourd'hui est un jour spécial. La date était le 30 avril. À l’aube, un groupe important de l’armée a fait défection et libéré un prisonnier politique majeur. Les gens avaient vécu cet espoir des dizaines de fois auparavant, mais peut-être avait-elle raison cette fois.

Comme cette écriture est partagée un mois plus tard, ce moment est quasiment oublié, ce qui représente une contradiction persistante du Venezuela plus large que la politique: l'incohérence est à peu près la seule chose qui soit cohérente. L’invention de blockchain Petro (PTR) n’existe pas, et pourtant l’équivalent en PTR apparaît à chaque virement bancaire. Accepter des dollars sur un lieu de travail est illégal, mais si vous ne vendez pas vos produits en dollars, vous ne le ferez pas jusqu'à la fin de la semaine.

Les idées ci-dessus sont donc, par nature, réductionnistes. Premièrement, ils sont écrits comme «réels, et non factuels». Ce cadrage aide à évoquer des questions sur la manière dont nous pourrions concevoir des systèmes malgré un paysage en mutation. Deuxièmement, et surtout, leur superficialité nous rappelle qu’il faut aborder le design avec humilité. Nos utilisateurs connaissent leurs problèmes mieux que nous; c’est notre travail de les écouter. Nous espérons qu'en continuant à poser de meilleures questions plutôt que de proposer des réponses, nous pourrons collaborer avec nos utilisateurs pour mettre en place un système financier plus inclusif.